Prestiti per i Pensionati
In tempi recenti il prodotto prestito ha visto un interesse sempre maggiore da parte di soggetti pensionati. Al fianco di crediti offerti dalla propria cassa pensionistica, esistono oggi prodotti su misura per i pensionati e per le loro esigenze. Si tratta di prestiti non finalizzati erogati a soggetti in pensione da almeno un anno, fino ad un massimo di 80 anni, anche con firma singola.
Questo tipo di prestiti è un prodotto creato in convenzione con gli enti previdenziali (ENPALS – Ente Nazionale Previdenza e Assistenza Lavoratori Spettacolo, EPPI – Ente Previdenza Periti Industriali, INPDAI – Istituto Nazionale Previdenza Dirigenti Aziende Industriali, INPDAP – Istituto Nazionale Previdenza Dipendenti Amministrazione Pubblica, INPS – Istituto Nazionale Previdenza Sociale, IPOST – Istituto Postelegrafonici, CNPR – Associazione Cassa Nazionale di Previdenza e Assistenza a favore dei Ragionieri e Periti Commerciali , ENASARCO – Ente Previdenziale per Agenti e Rappresentanti di commercio, ed altri, da confermare di volta in volta), per cui le rate risultano molto vantaggiose ed i tempi davvero ridotti.
Solitamente i prestiti Inpdap per i pensionati sono rimborsabili dai 12 ai 120 mesi, e non comportano l’obbligo di apertura di un conto corrente, ammesso che l’ente non sia un istituto di credito o che non si voglia far uso del conto per il rimborso. Il prestito è erogato anche in presenza di altri prestiti o mutui in corso o nel caso in cui il soggetto sia iscritto nelle banche dati dei cattivi pagatori presso gli istituti di credito.
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Prestiti Cambializzati
I prestiti cambializzati sono quei prodotti di credito distinti dal fatto che il loro rimborso avviene tramite pagamento di cambiali.
La cambiale è una promessa di pagamento che viene poi trasformata in soldi quando il cliente versa la cifra stabilita per la rata del prestito presso uno sportello bancario.
Non ci sono vincoli per scegliere la banca a cui fare riferimento, a meno che non sia l’istituto di credito che si sceglie per il prestito. In tutti gli altri casi infatti la scelta della banca dove versare le cambiali è a completa discrezione del cliente, che non è tenuto a considerare per forza la banca dove ha eventualmente domiciliato il suo conto corrente o altri servizi.
Il prestito cambializzato si comporta come un prodotto di credito non finalizzato a tutti gli effetti, poiché viene concesso da tutti gli operatori finanziari che lo prevedono senza la richiesta preventiva di motivazioni in merito all’erogazione.
I prestiti cambializzati possono coprire cifre a partire dai 2.500 ai 30.000 euro, con delle richieste particolari che possono essere accettate fino a 60.000 euro e la richiesta può avvenire, per la maggior parte dei casi, anche comodamente online.
Più o meno per tutti gli operatori finanziari, tradizionali o presenti online, i requisiti sono un reddito dimostrabile che possa coprire agevolmente il pagamento della rata mensile della cambiale e un carico finanziario non oltre il 50% sul reddito portato a dimostrazione.
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Prestiti con Delega di Pagamento
I prestiti delega, o doppio quinto, sono prodotti non finalizzati che servono ad ottenere liquidità aggiuntive in caso di prestiti già in corso.
Si parla di prestito non finalizzato, poiché il lavoratore non deve specificare le finalità dell’importo preso in prestito. Tutti i lavoratori possono richiedere il prestito delega, ammesso che abbiano una certa anzianità lavorativa (minimo 5 mesi per gli statali, 1 anno per i lavoratori di aziende private).
Il pagamento del prestito prevede, in base all’ente che lo eroga, una tempistica da 1 a 10 anni, e la rata viene calcolata in base allo stipendio del soggetto richiedente ed alla quota prevista dal prestito già in corso, in ogni caso, anche la nuova rata viene addebitata automaticamente sulla busta paga, così il debitore non ha scadenze da ricordare perché tutto avviene senza un suo intervento, che non sia quello di autorizzare la trattenuta.
Per le altre caratteristiche anche il prestito delega segue le norme che disciplinano solitamente la cessione del quinto tradizionale, calcolando però una rata pari al 2/5 dello stipendio netto mensile. La documentazione richiesta per il prestito delega contempla solitamente la carta di Identità, il codice fiscale, l’ultima busta paga e l’ultimo modello CUD.
L’importo minimo erogabile tramite prestito delega è generalmente di appena 2500 euro, l’importo massimo erogabile può arrivare, in base all’ente a cui si fa riferimento, a 75000 euro, a tasso fisso con interessi costanti nel tempo.
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Prestiti Fiduciari
I prestiti fiduciari rientrano nei prestiti non finalizzati e sono nati per ovviare alla necessità di qualsiasi lavoratore, dipendente o autonomo, di ottenere liquidità entro tempi brevi e senza vincoli. Per la valutazione di prestiti fiduciari vengono generalmente considerati sia il carico fiscale del richiedente inteso come altre trattenute sul conto corrente, sia le entrate che permettono il pagamento delle rate.
I requisiti richiesti per ottenere un prestito fiduciario dunque generalmente sono gli stessi utilizzati per il prestito personale: poter dimostrare un reddito da cui poter sottrarre agevolmente la rata mensile, o per non avere difficoltà di pagamento in caso di altri prestiti in corso. Per il resto è possibile ottenere un prestito del genere anche se si è cattivo pagatore o protestato.
A differenza quindi del titolo “fiduciario”, questo prestito non ha a che vedere con i prestiti erogati anche in caso di livelli di garanzia scoperti, come nel caso degli studenti (in effetti la nomenclatura “prestito fiduciario” è utilizzata per i prestiti avanzati dagli istituti universitari a studenti molto meritevoli ma con poche garanzie economiche, prodotto con cui è bene non fare confusione).
Anche la rateazione, i tempi ed i modi per il rimborso sono gli stessi dei più tradizionali prestiti personali.
E’ possibile ottenere dai 2500 euro fino ai 60000 euro (somme che possono variare in base alle richieste o alle politiche adottate dai vari enti erogatori), il rimborso può essere completato entro massimo 120 mesi dall’erogazione della somma richiesta, e le rate da pagare sono costanti per tutto il periodo.
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Prestiti per l’acquisto di Auto e Moto
Il prestito auto moto è generalmente un prestito finalizzato, all’acquisto appunto di una vettura per il trasporto di persone che non abbia scopi imprenditoriali.
Questo elemento comporta spesso una sorta di convenzione con il salone dove viene acquistato il veicolo, in caso contrario invece l’importo viene erogato direttamente al cliente, tramite bonifico bancario o assegno circolare, il quale provvederà poi ad acquistare il bene.
L’offerta per i prestiti auto/moto è molto varia, e disponibile più o meno presso tutte le banche, gli intermediari finanziari e le società di credito operanti online.
Ci sono differenze di trattamento però, spesso dovute alla natura del mezzo, al fatto che sia nuovo, usato o a kilometro zero, per cui è meglio consultare prima più di un ente di credito e poi decidere dopo un confronto.
Generalmente le banche sono quelle che pongono più vincoli, come la data di immatricolazione del veicolo, il kilometraggio, o particolari condizioni del motore.
Molte società creditizie on line erogano prestiti online di grossa portata, senza alcun vincolo e con tempi molto ridotti.
Quanto alla somma ottenibile, può variare dai 2500 euro, per piccole spese o per vetture economiche, fino a 60,000 euro, per spese più consistenti, e permette, se lo si vuole, di coprire non sono il costo della vettura, ma anche le spese di documentazione, voltura e prima assicurazione.
Il prestito auto/moto è richiedibile da tutti i lavoratori che possano dimostrare un reddito costante e adatto a coprire le rate mensili.
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Prestiti Personali
Si parla di prestito personale, per qualsiasi prestito non finalizzato che non abbia vincoli o limitazioni specifiche.
In pratica un prestito personale è una somma di denaro liquido che viene richiesta da un soggetto privato, per scopi privati, e concessa da una banca, un intermediario finanziario, oppure una società creditizia operante online.
I prestiti personali sono prodotti quindi disponibili per tutti gli operatori del settore e sono rivolti principalmente a lavoratori o a soggetti che in altro modo vantano entrate dirette.
L’importo che può essere richiesto come prestito personale può variare da un minimo di 2500 euro ad un massimo di 30.000 circa ma, a discrezione dell’ente che lo eroga, questa cifra può raggiungere limiti più alti (per alcune società online il limite è 75.000).
I soldi, una volta valutata la situazione del richiedente, e concesso il prestito, vengono inviati al suo domicilio tramite assegno circolare, oppure attraverso un bonifico bancario sul suo conto corrente.
Solitamente non vengono posti vincoli sui beni personali di chi fa richiesta di prestito, ma a volte, nel caso in cui il reddito del richiedente non sia sufficiente a coprire agevolmente la rata prevista, l’operatore finanziario può avvalersi della facoltà di richiedere un garante.
Quanto al rimborso, i prestiti personali solitamente richiedono rate fisse, il cui importo viene scelto dal cliente, e i tempi per l’estinzione completa possono variare da 12 a 120 mesi massimo.
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Prestito per gli Sposi
Il prestito sposi è un prestito che rientra nel gruppo dei prestiti finalizzati, quelli cioè che hanno una motivazione per la loro richiesta, che deve essere in qualche modo dimostrata.
Vi si può accedere se si è parte di una coppia di sposi, nel caso in cui si è lavoratori con reddito stabile e se non si abbia un carico finanziario che gravi per oltre il 50% dello stipendio.
In casi particolari questo prestito può essere richiesto anche da un parente degli sposi (un genitore per esempio), o il prestito stesso può essere adattato ad altro tipo di eventi famigliari (come un anniversario, una cresima, e così via). In ogni caso c’è da sottolineare che il prestito per gli sposi viene concesso solo a nozze avvenute da non oltre un anno.
Questo prestito offre la possibilità di poter pagare, con una unica soluzione, tutte le spese relative all’evento, poiché convergono in esso, i costi legati alla cerimonia, al ricevimento, all’abito da sposa, alle bomboniere, alla lista nozze e quanto altro sia necessario per avere un matrimonio che si è sempre desiderato, senza alcuna rinuncia dettata dalla mancanza di liquidità.
Se il reddito del richiedente non può coprire agevolmente la rata del prestito, è possibile che questo venga concesso lo stesso, a fronte però della firma di un garante, in modo che l’ente che lo ha erogato abbia la sicurezza di un saldo sicuro e costante.
L’importo del prestito sposi può coprire cifre fino mediamente a 60000 euro, con un minimo di 2500 euro (quando per esempio si dispone di una certa somma e ciò che serve è solo un piccolo aiuto economico). La somma richiesta, una volta concessi i finanziamenti online, viene erogata tramite assegno circolare o tramite bonifico bancario, entrando quindi direttamente nelle mani del cliente.
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Cessioni del Quinto dello Stipendio
Si parla di cessione del quinto quando un prestito viene erogato per poi essere rimborsato attraverso la trattenuta di un quinto dello stipendio (il 20% circa).
La cessione del quinto è tra i finanziamenti non finalizzati, ovvero il richiedente non necessita di motivare l’importo che gli serve, potendolo utilizzare per qualsiasi scopo.
Questo prestito è un prodotto creditizio dedicato ai lavoratori dipendenti, in area pubblica o privata, senza differenza di trattamento, ed è tra i più funzionali per poter ottenere la liquidità di un importo con cui poter coprire qualsiasi tipo di spesa familiare o acquisto (che, come abbiamo detto, non deve essere motivato).
La cessione del quinto può essere richiesta a banche, intermediari finanziari iscritti nell’apposito albo dell’Ufficio Italiano dei Cambi (IUC), ma anche, soprattutto recentemente, a società creditizie abilitate dallo stato a concedere prestiti direttamente online. Queste ultime hanno un grande vantaggio rispetto agli enti tradizionali, perché sbrigando procedure e burocrazia per lo più on line riescono ad essere competitive sia sui costi che sui tempi.
Il cliente che avrà ottenuto il prestito dovrà poi rimborsarlo attraverso rate mensili ad importo e tasso fisso, autorizzando al datore di lavoro il trattenimento di una quinta parte del suo stipendio direttamente sulla busta paga, in questo modo l’ente che avrà finanziato il prestito otterrà il pagamento delle rate dal datore di lavoro, che ovviamente, pur essendo obbligatoriamente a conoscenza del prestito in corso, non avrà alcuna responsabilità ulteriore sul pagamento delle rate previste.
Le rate da trattenere dunque sono fisse per tutto il periodo del rimborso, e comprendono un tasso di interesse anch’esso fisso (T.A.N. tasso annuo nominale e T.A.E.G. tasso annuo effettivo globale ).
E’ possibile estinguere il debito entro massimo 120 mesi.
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Prestiti per gli Studi
E’ una particolare tipologia di prestito funzionale a finanziare gli studi di soggetti che hanno intenzione di intraprendere, riprendere, o concludere un percorso formativo.
Il prestito copre le spese legate ai libri, alle rette scolastiche, al materiale didattico necessario per i corsi, all’iscrizione ad un master o ad ogni altro tipo di corso sia promosso da enti pubblici che da enti privati.
Questo è un prestito finalizzato quindi, perché è erogato dietro motivazione adatta ad ottenerlo.
I piccoli prestiti per studenti possono coprire importi molto vari, che mediamente vanno dai 2500 ai 30.000 euro e che prevedono tempi di rimborso entro massimo 120 mesi dalla data dell’erogazione. (On line è possibile confrontare offerte ed importi)
La somma richiesta viene corrisposta tramite assegno circolare spedito al domicilio del richiedente, oppure tramite il versamento della somma attraverso un bonifico bancario direttamente sul conto corrente rilasciato da chi ne ha fatto richiesta.
Il prestito agli studenti rientra tra quelli concessi a lavoratori atipici, e spesso, a discrezione dell’operatore finanziario che lo offre, prevede condizioni molto vantaggiose per gli studenti meritevoli che vivono però in modeste condizioni economiche.
Il prestito studenti viene concesso a tutti i lavoratori quindi, e richiede un reddito sufficiente a coprire le rate o, in caso questo non bastasse, la firma di un garante che possa sostenere il pagamento nel caso il cliente si trovi in difficoltà economiche impreviste durante il rimborso.
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Prestiti per le vostre Vacanze
Spesso, in arrivo delle sospirate ferie annuali, il prestito vacanze conosce picchi di richiesta non indifferenti.
Questo tipo di prestito finalizzato è dedicato a chi, pur avendo un reddito soddisfacente, non ha possibilità di permettersi delle vacanze o dei viaggi di piacere, che gli costerebbero troppa liquidità.
Per venire incontro alla mancanza d possibilità economiche immediate quindi, il prestito vacanze mette a disposizione di chi ne fa richiesta, una somma che sia sufficiente a coprire agevolmente ogni spesa legata alla propria vacanza.
Le vacanze accessibili con questo tipo di prestito generalmente non hanno vincoli di tempo, spazio, o durata e la somma erogata può coprire senza problemi non solo vitto alloggio e trasferimenti ma anche altri tipi di spesa come souvenir, escursioni, o iniziative parallele alla vacanza.
I soldi dei prestiti online vengono erogati discretamente a chi ne fa richiesta, anche con firma singola, tramite l’emissione di un assegno circolare, che viene spedito direttamente al domicilio del cliente, oppure, in caso di richiesta specifica, il prestito può essere erogato tramite bonifico bancario sul conto di cui il cliente fornisce i dati all’atto della stipula del contratto.
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